您的位置:首页 >> 浏览文章

宿迁姜亚春律师网 律师提醒:民间借贷 超规定利息不受保护

发布时间:2010/6/18  浏览数: 2185 次  浏览字体:[ ]
  

详解四种民间借贷途经 律师:超规定利息不受保护
  如果手头缺少资金,除了从银行贷款之外还有哪几种借贷途经?利率多少?有没有风险?针对这些问题,记者进行深入采访。

民间游资


贷30万月息9000元


  民间游资现在显得异常活跃,其中不乏“地下钱庄”的影子。

  端午节期间,市民王女士的手机收到一则短信,大致内容是:公司受理四十万以下的个人借贷业务,无需抵押担保。

  王女士咨询该公司时了解到,如果是个人借款,且不超过40万元,只需要提供本人的身份证、户口本以及需要缴纳的利息即可,无需其他任何抵押物,按月计息,每月为3%。以贷款30万为例,如果只贷款一个月则需要9000元的利息。

  据公司工作人员介绍,第一次贷款的客户需要先缴纳利息,这样可以避免客户因还款不及时,出现“利滚利”的现象。而只要利息和相关证件到位,当天就能放款。这无疑满足了手头缺钱的人的需求。

  民间借贷,也有不少发生在亲朋好友以及周围认识的人之间,多属于私人交易的行为。民间借贷利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。据业内人士介绍,在实际的操作过程中,民间借贷支付的利息往往高出这4倍的要求,所以风险很大。

中介垫资


手续费为垫资额的8%以上


  中介垫资,是指如果出现卖方有抵押、买方要贷款的交易,双方都处于资金紧张的时候,由房产中介等经纪公司先行垫资,方便双方进行买卖交易。据介绍,这种由房产中介先帮交易双方垫资的手续费,一般为垫资额的8%左右。等房子的贷款到位之后,买房者再归还借款。

  而据业内人士介绍,中介的垫资业务其实还包含了纯粹的“借贷业务”,而这与房子的买卖双方所涉及的贷款业务无关。这样的业务类型一般按照借款额的10%收取。

  13日上午,当记者在我市华茂街的一家房产中介公司咨询该业务时,一位工作人员答复:公司现在已经不做这块业务了。如果需要提供垫资业务,就必须有银行贷款。随后,记者又咨询了位于开发区的一家房产中介,该公司贷款部的业务人员介绍,公司有此业务,但是利息较高,并提醒记者最好不要采用这种方式借贷。

小额贷款公司


个人贷款年利率为19.44%


  与前两种借贷方式相比,小额贷款公司优势明显。据我市一家小额贷款公司的工作人员介绍,个人贷款年利率为19.44%,平均下来,月息则为1.62%。

  据介绍,目前我市共有3家小额贷款公司:龙口市南山小额贷款股份有限公司、芝罘区富泉小额贷款有限公司、招远金都小额贷款公司。根据银监会规定,小额贷款公司给客户的贷款利率不得超过有关部门规定的上限(基准利率的4倍)。

  按照“民间投资36条”(又称“新36条”)中规定,国家将鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构,放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。这标志着小额贷款公司除了转制成村镇银行,社区银行也将成为小额贷款公司的新出路,小额贷款公司的流动性也将出现重大改善。因此,这种借贷方式越来越被人所看好。

典当行


房贷月息在3%左右


  与小额贷款公司相比,提供超短期贷款的典当行利率则比较稳定,房产典当的月息大多在3%左右。据介绍,从上世纪90年代中期我市出现第一家典当行到目前,典当行业已经达到20余家的规模。在采访中记者了解到,典当行对于个人贷款,大多需要贷款者提供房产抵押,而且有的典当行对于贷款者已有房产的面积也有要求。

  据芝罘区的一家典当行工作人员介绍,根据规定,典当行提供的短期贷款,一次最长不得超过半年,按月计息,每月为3%。贷款者在开出相关的房产证明以及通过有关部门的专业认定之后,方可得到贷款。申请周期大约在一个周左右。

提醒


借贷双方需谨慎涉足


  无论是通过中介垫资、地下钱庄,还是通过小额贷款公司、典当行进行资金借贷,手续大多方便快捷,但是不少人却忽视了借贷利率的差别。对于个人贷款来说,除了贷款方便之外,更主要的是综合自身的具体情况,考虑后期支付的贷款利息。

  据烟台中行的一位工作人员介绍,目前银行一年期的房贷利息为5.31%,如果贷款人需要申请的是二套房贷,上浮10%之后的年利率为5.841%。而记者调查了解到,其他借贷途径的年利率大都在20%以上。月息为3%的贷款利率,年利率就达到了36%。这就不难看出通过银行进行个人借贷的利率优势。

  而通过民间借贷,不仅贷款人需要支付高利息有经济压力,出借人也需要承担一定的风险。据业内人士透露,有的借贷者为了获取高额收益,与借款者约定了高额利息。殊不知,一旦产生借贷纠纷,出借人将陷入泥潭中不能自拔。

  据律师介绍,民间借贷的利率最高不得超过银行同期利率的4倍,而一旦超出此限度,超过的部分利息将不受法律保护。再如民间借贷多为私人交易,借贷双方仅仅以借条、欠条或者收条等形式出现,借贷合同、担保抵押均不完善,出现借贷纠纷之后,对于出借人相当不利。来源:水母网  王鸿云

  友情链接  
宿迁人才网 宿迁交管网 宿迁违章查询 网上宿迁 宿迁西楚网 宿迁房产网 宿迁中级人民法院 宿迁市公安局信息网
宿迁刑事辩护律师网 宿迁医疗事故律师网 宿迁离婚律师网 宿迁交通事故律师网 宿迁房地产律师网 宿迁法律顾问网 宿迁劳动争议律师网 宿迁知识产权律师网
宿迁律师网 宿迁保险理赔律师网 宿迁交通事故律师网 宿迁仲裁律师网 宿迁市中级人民法院网 中央电视台 江苏监狱网 法律图书馆
经济与法 今日说法 中国警察网 新闻1+1 中国法律信息网 中国普法网 庭审现场
设为主页  |  收藏本站 |